CONDUSEF registró 35 mil 762 reclamaciones por posible fraude entre enero y mayo de 2026; prestar una cuenta puede involucrar al titular en investigaciones.
Prestar una cuenta bancaria para recibir, transferir o retirar dinero de terceros puede involucrar a su titular, incluso sin saberlo, en operaciones con recursos de posible procedencia ilícita, alertó la Secretaría de Seguridad y Protección Ciudadana (SSPC).
La dependencia advirtió que grupos delictivos utilizan las llamadas “cuentas mula” para mover recursos y fragmentar operaciones con el propósito de dificultar su rastreo dentro del sistema financiero.
Una forma de captación son las falsas ofertas de empleo difundidas mediante redes sociales y plataformas digitales, que ofrecen pagos o comisiones por recibir dinero y posteriormente transferirlo o retirarlo.
La SSPC recomendó no permitir que terceros utilicen cuentas personales, aunque la solicitud se presente como un favor o una actividad remunerada.
Cómo funcionan las “cuentas mula”
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) denomina “cuentas mula” a las utilizadas como intermediarias para recibir y posteriormente mover recursos obtenidos mediante actividades fraudulentas.
Los titulares pueden ser captados mediante supuestas oportunidades laborales, redes sociales, aplicaciones de mensajería o citas en línea. En otros casos, aceptan prestar su cuenta a cambio de una compensación.
El dinero es depositado y después transferido a otros destinatarios o retirado en efectivo, incorporando intermediarios entre el origen y el destino final de los recursos.
La SSPC advirtió que esta fragmentación puede dificultar el rastreo de dinero de posible procedencia ilícita.
Prestar una cuenta puede tener consecuencias legales
Quienes permitan utilizar sus cuentas pueden quedar involucrados en investigaciones aun cuando hayan actuado de buena fe o recibido una pequeña remuneración, advirtió la SSPC.
“Las personas que prestan sus cuentas bancarias, aun cuando actúan de buena fe o a cambio de una pequeña compensación económica, pueden verse involucradas en investigaciones e incluso enfrentar consecuencias legales”, señaló.
Esto no determina automáticamente responsabilidad penal, que dependerá de las conductas y circunstancias acreditadas en cada caso.
La dependencia recomendó desconfiar de personas o supuestos empleadores que soliciten recibir dinero, reenviar transferencias o retirar efectivo mediante una cuenta bancaria personal.
Crecen reclamaciones por posible fraude financiero
Entre enero y mayo de 2026, la CONDUSEF recibió 35 mil 762 reclamaciones por posible fraude, de las cuales 34 mil 325 correspondieron a la banca múltiple.
Frente al mismo periodo de 2025, las reclamaciones aumentaron 18 por ciento en la banca múltiple, 48 por ciento en las Sofipos y 49 por ciento en las Sofomes.
Las cifras corresponden a reclamaciones por posible fraude y no necesariamente a delitos acreditados.
En otro indicador, la firma especializada BioCatch registró en México un aumento de 324 por ciento en intentos de toma de control de cuentas bancarias entre finales de 2024 y principios de 2026.
También reportó un crecimiento interanual de 42 por ciento en las cuentas mula reportadas por instituciones financieras de América Latina.
Cómo protegerse de las “cuentas mula”
La SSPC recomendó no recibir, transferir ni retirar recursos para terceros, especialmente de personas conocidas recientemente mediante redes sociales, mensajería o plataformas de citas.
También pidió verificar la existencia y reputación de las empresas y desconfiar de ofertas laborales que prometan ganancias por manejar dinero mediante una cuenta personal.
La dependencia llamó a no compartir CLABE, NIP, contraseñas, tokens o códigos de verificación y recomendó activar la autenticación en dos pasos y revisar periódicamente los movimientos bancarios.
Si una persona considera que fue víctima de un engaño para hacerla participar en este tipo de operaciones, debe presentar una denuncia ante las autoridades competentes.
La SSPC mantiene disponible en su portal oficial la Ciberguía, con recomendaciones para prevenir riesgos digitales y orientaciones para reportar incidentes.
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