Las cajas populares enfrentan el desafío de acelerar su transformación digital para mantenerse competitivas frente a bancos y empresas de tecnología financiera (fintech), en un mercado donde las aplicaciones, las transferencias electrónicas y los nuevos modelos de atención están modificando las expectativas de los usuarios.
El director general de Caja Popular Mexicana, Ricardo López, reconoció que las cooperativas deben adoptar herramientas tecnológicas similares a las que ofrecen otros participantes del sistema financiero, pues de lo contrario corren el riesgo de perder presencia en un mercado cada vez más digitalizado.
“Lo que está apostando la caja es hacer algo similar porque si no efectivamente nos quedamos fuera del mercado”, afirmó el directivo, quien sostuvo que la modernización debe avanzar junto con la seguridad de las operaciones y una oferta de servicios financieros accesibles para los socios.
Digitalización, indispensable para competir con bancos y fintech
En entrevista, López reconoció que la transformación del sistema financiero intensifica la competencia entre las instituciones tradicionales, las cooperativas y las empresas fintech, lo que obliga a las cajas populares a actualizar sus modelos de atención y ampliar sus servicios digitales.
El director general de Caja Popular Mexicana señaló que el mercado financiero ofrece oportunidades para distintos participantes, aunque reconoció que las instituciones cooperativas compiten directamente con bancos y plataformas tecnológicas.
Ante este panorama, explicó que las cooperativas buscan fortalecer sus servicios mediante el desarrollo de herramientas digitales, sin abandonar las condiciones de ahorro y financiamiento que ofrecen a sus integrantes.
“Definitivamente lo que hacemos nosotros es ofrecer servicios que sean con tasas accesibles tanto en la parte de captación como en la parte de crédito”, señaló.
López sostuvo que la competencia no dependerá exclusivamente de la tecnología, sino también de la calidad de la atención, las condiciones financieras y la capacidad de responder a las necesidades particulares de los usuarios.
“Yo creo que el diferenciador va a ser el tema del servicio, el tema de las tasas y lo que podamos ofrecer directamente en el tema de la personalización”, afirmó.
SPEI y seguridad, pilares de los servicios financieros digitales
El directivo explicó que Caja Popular Mexicana opera desde hace varios años con el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), herramienta que permite realizar transferencias entre instituciones financieras y que se ha convertido en un componente importante de sus servicios digitales.
“Propiamente te pudiera decir que la plataforma digital no sería nada si no fuera con el tema del SPEI”, expresó al destacar la importancia de este sistema para las operaciones de los socios.
Indicó que las transferencias electrónicas facilitan la interacción con otros participantes del sistema financiero y que los usuarios de la cooperativa recurren con frecuencia a este servicio.
Sin embargo, advirtió que la expansión de las aplicaciones y plataformas digitales también exige fortalecer los mecanismos de protección de las operaciones y de los usuarios.
“Caja Popular Mexicana está invirtiendo en el tema de las aplicaciones, pero definitivamente el ponerte en un aparador hace que definitivamente tengamos que trabajar en el tema de la seguridad”, explicó.
En este sentido, sostuvo que el desarrollo tecnológico debe avanzar acompañado de medidas de seguridad que permitan ofrecer servicios confiables. “Entonces no salimos con tecnología si no vamos a la par con seguridad”, enfatizó.
Seguridad financiera, un desafío para todo el sector
López reconoció que existen retos de seguridad que deben atenderse a escala nacional, aunque precisó que la cooperativa mantiene como prioridad la atención de sus socios.
“A nivel en el tema de la seguridad, bueno sabemos que hay cosas por hacer a nivel del país. Nosotros realmente nos centramos en seguir atendiendo a los socios”, indicó.
Agregó que las situaciones particulares relacionadas con la seguridad son atendidas por la institución de manera individual.
La expansión de los servicios digitales plantea así un desafío para las cooperativas: aprovechar las ventajas de la tecnología sin comprometer la confianza que constituye uno de los principales fundamentos del modelo de ahorro y préstamo.
Cooperativas buscan mayor colaboración con el gobierno
Además de la transformación digital, el director general de Caja Popular Mexicana consideró necesario fortalecer la vinculación entre las cooperativas y las autoridades para aprovechar su capacidad de ofrecer servicios financieros en comunidades donde existen necesidades de ahorro, crédito y educación financiera.
López expresó su confianza en que las autoridades y los responsables de la regulación reconozcan cada vez más la aportación del movimiento cooperativo al sistema financiero nacional.
El directivo consideró que las cooperativas pueden contribuir a los objetivos gubernamentales de crecimiento e inclusión financiera mediante su presencia territorial y la relación que mantienen con sus socios.
“Más bien en el programa que ellos tienen de crecimiento yo creo que Caja Popular Mexicana puede hacer mucho. Podemos llegar a ofrecer servicios financieros, que la gente ahorre, que la gente aprenda y yo creo que en conjunto podemos hacer cosas”, afirmó.
Aunque manifestó interés en una mayor colaboración institucional, aclaró que Caja Popular Mexicana mantiene sus actividades independientemente de los cambios en las políticas públicas.
“Desde nuestra trinchera que es donde nosotros nos centramos es nosotros independientemente de que se modifiquen una política pública, tenemos muy en firme cuál es la misión de Caja, es mejorar la calidad de vida de los socios y eso lo hacemos a través de ofrecer servicios financieros”, expresó.
López señaló que el respaldo gubernamental puede favorecer el desarrollo del cooperativismo, pero sostuvo que la institución continuará con sus planes y operaciones.
