Ante el crecimiento de los productos y servicios digitales, autoridades federales y representantes del sector bancario advirtieron la necesidad de fortalecer la educación financiera digital para prevenir riesgos como fraudes, robo de identidad y desinformación.
Durante el Cuarto Congreso de Educación Financiera, en la Era Digital, organizado por la Asociación de Bancos de México (ABM), coincidieron en que esta preparación es esencial para aprovechar las oportunidades de la tecnología sin comprometer la seguridad de los usuarios.
El titular de la Unidad de Banca, Valores y Ahorro (UBVA) de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), Alfredo Navarrete, afirmó que “la digitalización ha transformado la manera en que las personas acceden a información, se comunican y realizan transacciones”.
«En México este fenómeno ofrece una oportunidad sin precedentes para acercarle educación financiera a millones de personas, pero también plantea retos vinculados con la conectividad, la confianza y la gestión de riesgos en el uso de los servicios financieros digitales”, agregó.
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Crece el uso de canales digitales para servicios financieros
De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024, los canales digitales cobran cada vez mayor relevancia.
“Ejemplo de ello es que el 10% de las personas adultas con una cuenta de ahorro formal la contrató vía Internet o aplicación móvil”, precisó.
Además, señaló que, según la Encuesta Nacional sobre Disponibilidad y Uso de Tecnologías de la Información en Hogares, poco más de 100 millones de personas usan Internet, aunque la mayoría lo hace con fines recreativos más que financieros.
Riesgos y necesidad de mayor educación financiera digital
El funcionario advirtió que los principales riesgos de servicios digitales, asociados al uso de plataformas financieras incluyen “el fraude electrónico, robo de identidad, desconocimiento de comisiones y condiciones de los productos, así como la baja capacidad de los usuarios para reconocer y prevenir prácticas abusivas”.
Por ello, subrayó que “no se trata únicamente de enseñar a usar aplicaciones o realizar transferencias, sino de dotar a la población de competencias digitales financieras que le permitan manejar de forma segura y responsable los servicios, reconocer fraudes, entender comisiones y ejercer sus derechos como usuarios”.
Navarrete explicó que la Secretaría de Hacienda impulsa una estrategia nacional de educación financiera 2025-2030, orientada a fortalecer la confianza en el sistema y la resiliencia económica. Asimismo, se trabaja con la Secretaría de Educación Pública (SEP) para fortalecer el tema en edades tempranas.
ABM: ciberseguridad y educación, ejes del futuro financiero
Por su parte, Jorge del Castillo, vicepresidente de la ABM, señaló que la era digital “abre puertas enormes como pagos más sencillos, productos a un clic y herramientas para aprender en cualquier momento”.
Sin embargo, advirtió que “también implica ciertos riesgos como los fraudes y la desinformación”. En este contexto, enfatizó que “la educación financiera en esta etapa no puede separarse de la ciberseguridad. Saber usar la tecnología es fundamental en nuestros días”.
Del Castillo subrayó que “desde la Asociación de Bancos de México la educación financiera no es un proyecto secundario, es una prioridad estratégica, parte central de nuestra visión 2030 para contribuir a una economía más fuerte, más justa y más dinámica”.
