BBVA México aseguró que el actual entorno de deterioro económico no representa una preocupación para el financiamiento al sector de pequeñas y medianas empresas (Pymes), al destacar que mantiene niveles de morosidad por debajo del sistema bancario, mientras que el Plan México permitirá impulsar su crecimiento y formalización en los próximos años.
La institución subrayó que, pese a las condiciones macroeconómicas, el segmento pyme se mantiene sólido y con oportunidades de expansión, apoyado en estrategias de digitalización, acceso al crédito y nuevos mecanismos de bancarización que buscan ampliar su participación en la economía nacional.
La cartera vencida de las pymes se mantiene baja
El director de Negocios Pyme de BBVA México, David Gutiérrez, detalló que la cartera vencida del segmento pyme de BBVA México se mantiene en niveles bajos frente al sistema financiero.“BBVA tiene el índice de morosidad más bajo del mercado, tenemos un 2.43% de cartera vencida, cuando el sector anda en un promedio de 4.0%… hoy no es algo que nos esté preocupando”, afirmó.
Añadió que la institución ha ajustado sus modelos de riesgo conforme a la evolución económica, lo que le ha permitido mantener estabilidad en sus indicadores. “Nos hemos ido adaptando, nuestros modelos de riesgos y el apetito de riesgo conforme va avanzando la economía del país», dijo durante la presentación del producto “Crédito Simple”, dirigido a clientes Pyme del banco.
Al respecto, el director general de Banca Minorista, Hugo Nájera, explicó que, aunque el entorno macroeconómico obliga a mayores reservas de capital, esto no responde a un deterioro en la calidad de la cartera.
“Cuando el entorno macro se deteriora nosotros tenemos que reservar más capital… pero no por el deterioro de la cartera ni porque haya impagos, sino por variables como el PIB… y aun así seguimos siendo de los más bajos”, indicoen conferencia de prensa.
Plan México impulsará a las pymes del país
Sobre el Plan México y su impulso a las pymes, Nájera señaló que actualmente BBVA atiende a 125 mil pymes formales y robustas, con ingresos de hasta 130 millones de pesos anuales, además atienden a casi un millón de micro negocios bancarizados. A esos se suman dos millones de pymes que se sabe que hacen negocios pero no están formalizados aunque si bancarizados, y otro bloque igual que no está ni bancarizado ni formalizado.
«Entonces la oportunidad es enorme y vamos a avanzar con el Plan México todo lo que podamos», dijo al explicar que la estrategia contempla tres líneas de acción: digitalizar empresas, ampliar el acceso al crédito para personas físicas con actividad económica y promover la formalización.
Como parte de este proceso, anunció el desarrollo de nuevos instrumentos financieros en coordinación con el gobierno. «Estamos trabajando en dos nuevos tipos de cuenta… una permitirá pasar de las 3 mil a las 15 mil UDIS… para que muchas personas que hacen negocios y no están formalizadas entren a la banca”, detalló.
Agregó que también se trabaja en cuentas para pymes formales que facilitarán su operación digital y su integración al sistema financiero, lo que fortalecerá la formalización y el crecimiento empresarial en los próximos años.
BBVA avanza en digitalización de las pymes
En paralelo, BBVA México presentó el Crédito Simple para pymes, que permitirá acceder de manera digital a financiamientos que van de 50 mil a 14 millones de pesos<span, con disponibilidad 24/7.
La directora de Seguimiento Pyme, Claudia Canto, explicó que este instrumento busca fortalecer la supervivencia de las empresas.
“A través del financiamiento reducimos la mortandad… el crédito es un mecanismo que permite la supervivencia a las pymes y que después del quinto año estén sólidas”, señaló.
Precisó que la meta inicial es colocar alrededor de 2 mil 500 millones de pesos, con impacto en aproximadamente 550 clientes, con un monto promedio de 3.1 millones de pesos por empresa.
Finalmente, la institución adelantó que este producto evolucionará con nuevas capacidades tecnológicas y mayor digitalización, con el objetivo de ampliar su alcance y consolidarse como una herramienta clave para el crecimiento del sector pyme en México.
