BBVA México anunció el lanzamiento de una nueva funcionalidad en su aplicación móvil (APP) que permitirá a 10 millones de clientes consultar, entender y mejorar su historical crediticio (score) de forma proactiva.
La iniciativa surge en un contexto en el que, pese a que existen 75 millones de personas registradas en el Buró de Crédito y se realizan 300 millones de consultas al año, solo el 18% de los mexicanos conoce con precisión su score.
De la consulta reactiva a la planeación financiera
El director general de Banca Minorista de BBVA México, Hugo Nájera, explicó que el objetivo es cambiar la forma en que los usuarios se relacionan con su historial crediticio.
“Lo que tenemos que hacer es convertir esto en una consulta proactiva que te permita planear. La consulta te permite identificar dónde estás parado y qué cosas puedes mejorar para tener una mejor situación incluso de acceso al crédito”.
Asimismo, subrayó que esta herramienta no nació del área comercial, sino del Departamento de Riesgos, el cual calificó como «el corazón del banco», encargado de proteger el ahorro de los clientes garantizando la sostenibilidad de la intermediación financiera.
Esta herramienta entró en funciones la semana pasada, pero será hasta el próximo 30 de mayo que los 10 millones de clientes ya cuenten con esta posibilidad de revisar su historial crediticio.
Cómo funciona el score y el buró positivo
La directora general de Riesgos de BBVA México, Blanca Cecilia Muñoz, detalló que en México opera un esquema de “buró positivo”, donde se registra tanto el cumplimiento como los adeudos.
“Creemos que el entender ese dato, el saber si un cliente está en un nivel intermedio o bajo de score, es importante decir: ¿qué hacemos con este número? ¿Cómo te ayudamos realmente a mejorarlo?”
La directiva enfatizó que hábitos como pagar fuera de plazo —aunque se liquide la deuda— afectan negativamente el puntaje.
Asimismo, destacó que aún cuando no se tengan tarjetas de créditos o financiamientos activos también se está en el Buró de Crédito por el pago de servicios que también suman al historial de crédito.
Score en tiempo real desde la app
La herramienta estará disponible para los 10 millones de clientes autorizados antes de que finalice el mes. El sistema mostrará una escala de 413 a 760 puntos, donde:
- A partir de 668 puntos se considera un score positivo
- Existen cuatro niveles: bajo, regular, bueno y excelente
“No solamente le estamos dando el número frío al cliente, sino que lo estamos contextualizando… para poderle decir si ese puntaje es bajo, regular, bueno, excelente”, dijo Muñoz.
Tres retos para mejorar el score crediticio
La aplicación incluirá acciones concretas para mejorar la salud financiera:
- Puntualidad en pagos: cubrir adeudos dentro del plazo o antes
- Constancia: mantener buen comportamiento por al menos 6 meses
- Hábitos financieros: seguir recomendaciones personalizadas
De acuerdo con los directivos de BBVA, pagar el mínimo no es negativo, pero mantiene un nivel básico. No obstante, es importante mantener la constancia del pago aunque sea el mínimo. Además, pagar más del mínimo mejora el puntaje y los clientes totaleros suelen tener los scores más altos
Esto permite que incluso quienes utilizan financiamiento puedan alcanzar niveles “excelentes” si mantienen disciplina.
La herramienta busca cambiar la relación de los usuarios con el crédito, al convertir el score en una herramienta de planeación y no solo de emergencia.
