La entrada en vigor de la Ley de Economía Digital abre una oportunidad para ampliar el acceso al financiamiento de las pequeñas y medianas empresas (Pymes), al incentivar el uso de pagos electrónicos, generar historiales transaccionales y reducir costos operativos, afirmó Alejandro Toiber, Country Manager de Xepelin en México.
En entrevista con AMEXI, el directivo sostuvo que uno de los aspectos más relevantes de la nueva legislación, que entró en vigor el pasado 5 de noviembre, es el impulso que dará a los medios de cobro digitales y a la inclusión financiera de un sector que representa alrededor del 98% de las empresas del país.
“Uno de los pilares muy claros de la ley es justamente este impulso a que las Pymes puedan obtener créditos de manera digital, tener historial digital y utilizar cobros electrónicos”, explicó.
Historial digital permitirá ampliar el crédito
Toiber consideró que el uso de herramientas como CoDi, SPEI y pagos con códigos QR facilitará que las empresas construyan un historial financiero verificable, un elemento que hoy permanece invisible para una gran cantidad de negocios.
Explicó que esta información abrirá nuevas posibilidades para los originadores de crédito, al contar con mayores elementos para evaluar riesgos y diseñar financiamiento más accesible.
“Que las Pymes empiecen a cobrar de manera electrónica genera historial. Es información que hoy no existe y que permitirá analizar mejor a las empresas para otorgarles crédito”, señaló.
A su juicio, la digitalización de los cobros no sólo ampliará la inclusión financiera, sino que también permitirá ofrecer financiamiento en condiciones más competitivas.
Menores costos y más liquidez para las empresas
El directivo destacó que la legislación fomenta sistemas de pago que operan con costos más bajos para los comercios, al impulsar alternativas distintas a las tarjetas bancarias tradicionales.
Recordó que muchos pequeños negocios enfrentan comisiones elevadas por el uso de terminales punto de venta y, además, deben esperar entre uno y dos días para recibir sus recursos.
Con medios como SPEI, CoDi o DiMo, los pagos pueden liquidarse de forma inmediata y sin los costos asociados a una red de tarjetas, lo que mejora el flujo de efectivo de las empresas.
“Si una pyme puede cobrar de forma inmediata y sin comisiones, es un beneficio claro para su operación”, afirmó.
La reforma no impone costos adicionales a las Pymes
Frente a las inquietudes sobre posibles nuevas obligaciones digitales, Toiber sostuvo que la ley no exige inversiones significativas en infraestructura tecnológica para las pequeñas empresas.
Por el contrario, consideró que la estrategia se centra en aprovechar herramientas y terminales que ya existen para incorporar nuevas opciones de cobro y simplificar procesos.
Entre los mecanismos contemplados destacó la CURP digital biométrica, el Expediente Digital Ciudadano, la portabilidad de información financiera y plataformas que buscan agilizar trámites empresariales.
“Lo que creo que esta ley impulsa es la simplificación de muchos trámites y requisitos para las Pymes”, comentó.
Xepelin prevé otorgar más crédito
Para Xepelin, empresa tecnológica especializada en soluciones financieras para Pymes, la nueva legislación representa una oportunidad para fortalecer sus procesos de evaluación crediticia.
La firma opera desde 2019, suma más de 90 mil empresas atendidas, cuenta con más de 500 colaboradores y ha desplegado más de 4.5 billones de dólares en capital en la región.
Toiber explicó que la generación de información transaccional permitirá ampliar el financiamiento disponible y mejorar las condiciones de los créditos.
Asimismo, destacó el alcance del artículo 17 de la ley, que establece la eliminación de barreras para el otorgamiento de crédito y promueve la inclusión financiera mediante canales digitales.
“Es la primera ley que veo que habla explícitamente de quitar barreras para facilitar el crédito”, destacó.
Más oportunidades que riesgos
Aunque reconoció que existen desafíos asociados a la adopción tecnológica y a la transición desde el uso del efectivo, el directivo estimó que el balance general de la legislación es favorable para la economía mexicana.
Consideró que la reducción gradual del efectivo debe ocurrir por conveniencia para usuarios y empresas, más que por obligación regulatoria.
“Cuando los usuarios y los comercios vean que es más seguro, más rápido y más barato utilizar medios digitales, la adopción vendrá de forma natural”, sostuvo.
Para Xepelin, los efectos más visibles de la legislación comenzarán a observarse conforme entren en operación las disposiciones previstas en los artículos transitorios de la norma durante los próximos meses.
La empresa espera duplicar su base de clientes activos en México durante el próximo año, impulsar el otorgamiento de financiamiento digital y aprovechar las nuevas herramientas regulatorias para simplificar los procesos de crédito para las Pymes.
