En un esfuerzo por contener costos y mantener tarifas competitivas para sus clientes en el dinámico mercado automotriz mexicano, BBVA Seguros ha implementado herramientas de Inteligencia Artificial (IA) para combatir el fraude sobre todo en seguros de autos, al tiempo que despliega protocolos específicos de seguridad en regiones afectadas por la violencia e impulsa nuevos modelos de aseguramiento digital.
La compañía registró una disminución importante en los índices de fraude de un año a otro gracias a la incorporación de tecnología avanzada. Los directivos de la firma detallaron que el uso de IA les permite identificar patrones atípicos de comportamiento de manera inmediata.
«Estamos teniendo contención de fraude muy importante cuando tú comparas el año pasado contra este año, lo hemos disminuido fuerte… Hemos metido inteligencia artificial para que nos ayude a ver patrones identificables de fraudes y hemos contenido ahí», dijo el directo general de Seguros BBVA México, Ricardo Mange.
Además del análisis de datos, el proceso incluye una verificación digital obligatoria en ciertos casos:
«Hacemos una verificación por videollamada. Con la videollamada le pedimos al cliente que nos ayude a tomar fotos del auto, que se va a un expediente electrónico. Cuando hay un siniestro, lo primero que hacemos es que subimos las fotos y hacemos un match entre la foto de la verificación original contra la foto del siniestro para no descubrir un daño que ya estaba anteriormente» , explicó.
Estos son los fraudes que más se detectaron
Asimismo, en colaboración con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), la firma combate delitos de alto impacto como la duplicación de identidades vehiculares, pues explicó que un fraude repetido era el cambio de número de serie de un vehículo.
“Lo metían en varios siniestros y eso a través de AMIS se ha hecho un trabajo formidable… detectamos el rayado del VIN (Número de Identificación del Vehículo) o que sobreponen una placa. Ese tipo de cosas que son de alto monto se ha logrado disminuir mucho”, puntualizó.
Protocolos de seguridad y tarifas regionalizadas en «zonas rojas»
El impacto de la delincuencia organizada y los hechos violentos en estados como Sinaloa o Guerrero ha obligado a la aseguradora a activar medidas especiales para proteger a su personal y ajustar la tarificación de sus pólizas en función del riesgo real de cada entidad.
«Nosotros activamos protocolos cuando se calienta la zona roja… tenemos protocolos diferentes para zonas de autos en donde nos acompaña nuestro equipo de seguridad. Sobre todo lo monitorea nuestro equipo de seguridad, también nos alerta y si algo detectamos, nuestro equipo de seguridad entra, interviene y toma medidas», detalló el directivo, en conferencia de prensa.
Esta realidad se refleja directamente en el costo de las primas de los usuarios, debido a que la compañía aplica un modelo de precios regionalizados en lugar de una tarifa plana nacional.
Mientras que en plazas tranquilas como San Luis Potosí la siniestralidad se ubica en torno al 49%, en zonas de alta fricción o siniestralidad como la Ciudad de México ronda el 90%.
En el caso de Sinaloa, el incremento en eventos delictivos impacta directamente el bolsillo de los automovilistas: «En Sinaloa tienes que ajustar los precios porque la siniestralidad ha subido… tienes que pagar los siniestros que ocurren en esos eventos. Entonces eso eleva la siniestralidad. El mismo auto en Sinaloa te va a costar un poco más que el mismo auto en otra parte”, detalló.
‘Club Seguro’: El nuevo esquema digital para jóvenes y motociclistas
Con el objetivo de incrementar la penetración de los seguros de autos en el país BBVA Seguros lanzó ‘Club Seguro’, una solución digital abierta tanto a clientes como a no clientes del banco.
Hugo Nájera, director general de Banca Minorista de BBVA México, recordó que en el país sólo entre 25% y 27% del parque vehicular está asegurado, mientras que en motocicletas, nueve de cada 10 unidad no cuentan con un seguro.
Por ello, con este producto se busca reducir la brecha de aseguramiento en sectores con menor cultura financiera y con edades inferiores al promedio actual de su cartera (que ronda los 46 años).
Este esquema permite agrupar entre cuatro y 10 automóviles, motocicletas o pick-ups, con una póliza individual para cada vehículo. El modelo está dirigido a familias, amistades, vecinos, compañeros de trabajo y otros grupos, y busca ampliar el acceso a la protección vehicular en el país.
La aseguradora prevé colocar más de 50 mil pólizas mediante la formación de más de 10 mil clubes y generar primas por más de 320 millones de pesos.
Contratar un seguro de forma colectiva, innovación mexicana
Este modelo, que modelo opera bajo un principio de mutualidad dispersa y ofrece una reducción de costos similar a la de las flotillas corporativas, fue una innovación mexicana, aseguró Nájera.
- Costo Promedio: Una prima promedio individual de mercado de 8,500 pesos puede disminuir a aproximadamente 7,800 pesos al contratarse bajo la modalidad de este club.
- Dispersión del Riesgo: Si un miembro del grupo sufre un siniestro, el impacto se distribuye: «Se dispersa entre todos… no es lo mismo que suba ese costo de ese siniestro a una sola persona, que si se dispersa entre 10, lo cual sería un décimo del impacto».
- Garantía Individual: El incumplimiento de pago de un miembro no perjudica al resto del grupo: «No pasa nada. Nos vamos a ir de forma individual a cobrar y no te va a afectar a ti» .
- Exclusiones: Este esquema está diseñado para particulares y motocicletas, quedando estrictamente excluidas las plataformas de transporte privado (como Uber o Didi): «Están excluidas plataformas, no podemos dar el servicio, no lo tenemos que habilitar».
Seguros BBVA logra control de costos frente al ajuste fiscal
Respecto al ajuste fiscal de 2026 en México que eliminó la deducción del Impuesto al Valor Agregado (IVA) para las aseguradoras en el pago de siniestros, y que generó un incremento de costos en las pólizas del seguro, el directivo destacó que BBVA tiene mecanismos para contener la subida de tarifas.
“A principios de año, tuvimos que pagar el IVA no acreditable, y nos asustamos un poco porque estábamos haciendo los planes para contención y subimos sensiblemente el precio, pero en abril los bajamos al mismo lugar donde los teníamos el año pasado», añadió.
La estabilidad de los precios fue posible gracias a un modelo operativo único en el mercado mexicano: «Tenemos nuestra propia fábrica que atiende los siniestros, de las únicas compañías que tiene su propia empresa independiente que forma parte de mi gestión… Entonces podemos controlar activamente el costo de siniestralidad» .
A través de subastas directas de refacciones y convenios por volumen con talleres multimarcas y agencias, la firma evita trasladar la inflación de componentes a los clientes.
Actualmente, BBVA Seguros es la segunda compañía de seguros más grande de México, emitiendo cerca de 100 mil millones de pesos al año en primas totales, de los cuales la división de autos representa aproximadamente 20 mil millones de pesos.
De cara al próximo año, la institución proyecta una tasa de crecimiento de entre el 15% y 17% en su negocio total de seguros, previendo que el ramo de autos crezca a un ritmo de entre el 12% y 13%.
